Ressources
Des outils de travail, pas des brochures
Ce que nous publions naît des questions que les cabinets nous posent. Si un guide ne vous fait pas gagner du temps le jour même, c’est que nous l’avons mal écrit.
Guides
Des pages qui valent des années, pas une semaine : la méthode de travail, la lecture des documents, l’IA en cabinet. Elles se lisent entre deux rendez-vous.
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IA en cabinet
L'IA en cabinet d'assurance : ce qu'elle fait, ce qu'elle ne fait pas
Ce que l'IA sait faire aujourd'hui en cabinet, où elle vaut la peine et où elle ne la vaut pas : un guide pratique, écrit du côté de celui qui reçoit le client.
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IA en cabinet
La mémoire du cabinet : où finit ce que vous savez, et comment ne plus le perdre
Règles, usages et cas résolus vivent dans la tête de deux ou trois personnes. Comment les écrire, les faire retenir à un outil IA, et pourquoi cela change tout.
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Glossaire
Les mots qui reviennent chaque jour dans les documents et dans les questions des clients, y compris ceux que l’on prend pour des synonymes et qui n’en sont pas.
- Documentation précontractuelle
- L’ensemble des documents que l’assureur doit remettre avant la signature : IPID, notice d’information, conditions générales et, le cas échéant, conditions particulières. C’est le dossier auquel le client a droit avant de s’engager.
- IPID
- Le document d’information sur le produit d’assurance, au format européen : trois pages, la même structure pour tous les assureurs. Utile pour comparer vite, insuffisant pour conseiller : les exclusions qui comptent sont ailleurs.
- Franchise et franchise proportionnelle
- Deux façons de laisser une part du sinistre à la charge de l’assuré : la franchise en valeur absolue est un montant fixe, la franchise proportionnelle un pourcentage, souvent encadré par un minimum et un maximum. Deux contrats affichant la même franchise peuvent se comporter très différemment.
- Plafond de garantie
- Le montant au-delà duquel l’assureur ne paie plus. Il peut être unique par sinistre, annuel, ou distinct pour chaque garantie : deux contrats affichant le même chiffre en couverture ne se valent pas forcément.
- Reprise du passé
- En base réclamation, jusqu’où en arrière le contrat couvre des faits antérieurs à sa souscription. Illimitée ou limitée à quelques années : c’est l’un des écarts qui pèsent le plus et qui se voient le moins.
- Garantie subséquente
- Le pendant de la reprise du passé, à l’autre bout : la période pendant laquelle une réclamation reste couverte après la fin du contrat. C’est ce qui rend délicat tout changement d’assureur.
- Base réclamation
- La garantie joue selon la date à laquelle la réclamation est formulée, et non selon celle du fait générateur. C’est le régime qui rend décisives la reprise du passé et la garantie subséquente.
- Exclusions
- Ce que le contrat ne couvre pas. Elles sont à la fin, souvent dans un article unique, et c’est là que deux produits apparemment identiques cessent de l’être.
- Devoir de conseil
- L’obligation de proposer un contrat cohérent avec les exigences et besoins du client, de motiver ce conseil par écrit et de pouvoir le reconstituer des années plus tard. C’est la raison pour laquelle une réponse sans source ne sert à rien.
- Bibliothèque de marché
- La bibliothèque des conditions des assureurs que vous trouvez déjà dans Velia à la première connexion, rangée par branche, produit et millésime. Vous n’avez pas à la charger : elle est là, et nous la tenons à jour.
- Mémoire vivante
- C’est ainsi que nous appelons ce qui rend Velia différente pour chaque cabinet : les règles que vous lui dictez, ce qu’elle apprend en travaillant avec vous, et les cas que vous avez déjà tranchés. À la différence d’un dossier partagé, cela grandit et cela répond.
Assistance
Nous sommes une petite équipe, concentrée sur la qualité : peu de choses, bien suivies, jusqu’au bout. Nous écrivons et répondons en français, sous un jour ouvré.